You are currently viewing Wat jy moet weet oor Skuldberading
debt review

Wat jy moet weet oor Skuldberading

Skuldberading, ook bekend as Debt Review, is ’n skuldoorsig oplossing wat gemik is op Suid-Afrikaanse verbruikers wat oorverskuldig is en sukkel om hul finansies te bestuur.

Dit is ‘n proses waar ‘n skulberader (soos Skuldberading) aan jou toegeken word, wat jou kredietverskaffers kontak en namens jou laer paaiemente en rentekoerse met hulle onderhandel. Met Skuldberading word al jou betalings in een maandelikse paaiement gekonsolideer wat jy kan bekostig.

Die geskiedenis van skuldoorsig in Suid-Afrika

In 2007 het die Nasionale Kredietreguleerder (NCR) skuldberading en skuldoorsig ingevoer onder die Nasionale Kredietwet (NCA) 34 van 2005.

Voor hierdie tyd het die stygende lewenskoste en rentekoerse ‘n groot tol op verbruikers geëis. Daarbenewens het verbruikers geen reg gehad om oor die terme en voorwaardes van kredietnavraag te vra nie. Dit het gelei tot oorverskuldiging as gevolg van ernstige misverstand van wat hulle aangegaan het. Krediteure het in wese die oorhand gehad voor skuldoorsig bestaan het.

Ander wette het ook skuld vererger. Byvoorbeeld, die Usury Act (73 van 1968) en die Credit Agreements Act (75 van 1980) het nie verbruikers teen onetiese uitleenpraktyke beskerm nie.

Die NCA het dit vervang en verbruikers bemagtig. Die doel is om te verhoed dat verbruikers in persoonlike administrasie geplaas word en om die langtermyn-effekte te hanteer. Die proses is ook geïmplementeer om te verseker dat skulberaders streng en etiese riglyne volg om kliënte te help om hul finansiële welstand te herstel.

Wie kan aansoek doen vir skuldberading?

Daar is ‘n paar kwalifiserende kriteria wat nagekom moet word vir ‘n skuldberadingsaansoek. Hierdie kriteria is:

  • Jy moet ‘n wettige volwassene wees.
  • Jy moet in diens wees en ‘n gereelde inkomste verdien.
  • Jou skuld moet uit Suid-Afrika wees.
  • As jy binne gemeenskap van goedere getroud is, moet jou gade saam met jou onder skuldberading gaan.
  • As jy reeds gesekwestreer is, sal jy nie kwalifiseer nie.

Wat gebeur wanneer jy in Suid-Afrika onder skuldberading gaan?

Daar is ‘n paar stappe wat plaasvind wanneer jy skuldberading betree – maar onder die leiding van ‘n skulberader behoort alles glad te verloop.

Die aansoekproses vir skuldberading

  1. Skuldberader se assessering van die skuldenaar se finansiële situasieWanneer jy met ‘n skulberader in kontak kom, sal hulle onmiddellik jou uitstaande skuld en jou algehele finansiële situasie evalueer. Dit gee hulle ‘n volledige oorsig van jou vlak van oorverskuldiging, die aantal krediteure aan wie jy skuld, en jou inkomste beskikbaar om die skuld af te betaal.
  2. Onderhandeling met krediteureNadat hulle al die feite het, sal die skulberader elkeen van jou krediteure nader om hulle in kennis te stel dat jy onder skuldberading gaan. Hulle sal dan met elke kredietverskaffer oor jou rentekoerse en terugbetalingsvoorwaardes onderhandel – om te verseker dat jy so min as moontlik betaal terwyl jy steeds aan krediteure se vereistes voldoen.
  3. Ontwikkeling van ‘n skuldterugbetalingsplanGebaseer op die eerste twee stappe, sal die skulberader ‘n herskikte terugbetalingsplan ontwikkel. By Skuldberading bestaan dit uit een maandelikse paaiement wat voorsiening maak vir al jou kredietverskaffers. Die kliënt maak een verminderde betaling waarna die betalingverspreidingsagentskap die relevante bedrae aan elke kredietverskaffer betaal.
  4. Goedkeuring en implementering van die terugbetalingsplanSodra beide die kredietverskaffer en die kliënt tevrede is met die herskikte terugbetalingsplan, sal dit geïmplementeer word.

Wat is die voordele van skuldberading?

Skuldberading of skuldberading bied verskeie voordele aan die oorverskuldigde verbruiker.

  • Verminderde maandelikse betalings: Die skuldberadingsproses verseker dat die kliënt net een maandelikse skuldterugbetaling maak aan ‘n betalingverspreidingsagentskap, wat dan al die kliënt se kredietverskaffers betaal. Rentekoerse en terugbetalingsvoorwaardes is beter, wat die maandelikse betaling baie laer maak.
  • Verminderde stres: Omdat jy net een betaling het om te maak, hoef jy nie soveel dinge dop te hou nie – wat jou maande gemakliker maak.
  • Beskerming teen regstappe: Wanneer jy onder skuldberading is, is kliënte wettiglik beskerm deur die Nasionale Kredietwet (NCA) en krediteure mag hulle nie langer lastig val nie.
  • Verbeterde kredietpunt: Sodra jy begin betaal, word jou kredietpunt nie langer geskend nie. Ná die skuldberadingsproses kan jy dan aan jou kredietpunt werk.
  • Finansiële opleiding en berading: Deur die skuldberadingsproses leer jy om beter jou geld te bestuur.

Leave a Reply